Embedded Insurance spielt eine entscheidende Rolle bei der digitalen und kundenorientierten Evolution der Versicherungsbranche. Sie hilft, Versicherungen für Verbraucher präsent und relevant zu machen, wann und wo sie diese am meisten benötigen. Customer Journeys in verschiedenen Branchen wie E-Commerce-Plattformen, Banken oder Gesundheitsorganisationen wie Tierkliniken nutzen diese Art der Lieferung von Versicherungen als Teil ihres Ökosystems oder Markenerlebnisses. Dieser Artikel zielt darauf ab, Sie auf eine Reise mitzunehmen, um zu erfahren, wie Unternehmen wie ELEMENT Versicherungsprodukte liefern.
Doch was genau ist das eigentlich … etwas „abliefern“? Wenn wir an Lieferung denken, fällt uns oft zuerst die Lieferung von Essen ein. Vom Moment der Bestellung über eine App, über das Restaurant, das das Essen zubereitet, und schließlich zur Haustür des Kunden gibt es zahlreiche Ressourcen und Prozesse, die sicherstellen, dass alles reibungslos abläuft. Ein Fehler bei einem dieser Schritte kann sich auf den gesamten Prozess und das Ergebnis auswirken und letztendlich das Ziel einer positiven Kundenerfahrung bei der Essenslieferung beeinträchtigen. Hinter den Kulissen umfasst der Lieferprozess wichtige Elemente wie den Austausch von Daten, den Lieferanten, den Koch, den Zahlungsanbieter, die kundenorientierte Schnittstelle und mehr. Es ist ein wenig wie der metaphorische Schwan auf einem See, der anmutig und scheinbar mühelos durch das Wasser gleitet - aber unter der Oberfläche hektisch mit den Beinen paddelt.
Das Konzept einer nahtlosen Lieferung beschränkt sich jedoch nicht nur auf eine einzige Branche, sondern erstreckt sich auch auf die Lieferung von Versicherungslösungen. Wie bei der Lieferung von Essen umfasst die Lieferung von Versicherungsprodukten zahlreiche Schritte, um eine positive Kundenerfahrung zu gewährleisten. Traditionell gelangten Versicherungsprodukte über Agenten oder Makler halfen den Kunden, ihre Bedürfnisse zu verstehen, die richtigen Produkte auszuwählen und den Kauf der Police zu erleichtern. Kunden konnten später auch Versicherungspolicen direkt von Versicherungsunternehmen online über digitale Vermittler oder andere Kanäle erwerben, passenderweise Direktvertrieb genannt
Die Lieferung von Versicherungsprodukten war schon immer einer der wichtigsten Aspekte der Versicherungsbranche. Da neue Liefermodelle weiterhin entstehen und sich entwickeln, wird es für Versicherer weiterhin wichtig sein, sich anzupassen und wettbewerbsfähig zu bleiben, um den sich ändernden Bedürfnissen und Erwartungen ihrer Bestands- und Neukunden gerecht zu werden. Embedded Insurance ist eines dieser Liefermodelle der Zukunft.
Lassen Sie uns die Definition von Embedded Insurance noch einmal betrachten: Es ist eine Möglichkeit, Versicherungsprodukte kostengünstiger, relevanter und personalisierter an Kunden zu liefern, genau dann und dort, wo sie sie am meisten benötigen. Das Produkt ist in eine bestehende User Journey eines anderen Unternehmens integriert. Der Endkunde wendet sich immer direkt an dieses Unternehmen und niemals an einen Dritten oder das Versicherungsunternehmen, das die Versicherung verkauft. Obwohl das Produkt nahtlos in das Unternehmen integriert ist, muss letzteres keine Lizenz erwerben oder andere regulatorische Aktivitäten ausüben. Ein lizenzierter Partner wie ELEMENT übernimmt das im Hintergrund. Wie bei den zuvor genannten Beispielen passiert dies in der Praxis nahtlos, beispielsweise bei einer verlängerten Garantie, die Sie beim Kauf eines Smartphones direkt im Kaufvorgang eines E-Commerce-Anbieter erwerben können, ohne den Prozess verlassen zu müssen.
Im großen Ganzen ist Embedded Insurance ein Liefermodell, das integraler Bestandteil des Geschäftslebens der Menschen ist – nahtlos integriert in ihre Kaufgewohnheiten und -präferenzen. Vertriebspartner von Embedded Versicherungsprodukten sind oft Nicht-Versicherer wie E-Commerce-Plattformen, Banken oder Gesundheitsorganisationen wie Tierkliniken. Diese Partnertypen benötigen möglicherweise mehr Unterstützung von Versicherern für bestimmte Elemente der Wertschöpfungskette wie Schadensabwicklung oder Produktpreisgestaltung. Aber das Erlebnis des Kunden ist mühelos, bequem und sehr viel persönlicher.
Der Aufstieg von Technologie hat dabei eine Schlüsselrolle gespielt, die Lieferung von Versicherungsprodukten entlang der gesamten Wertschöpfungskette zu erleichtern. Durch verschiedene Partnerschaften mit unterschiedlichen Vermittlern ist es möglich, die Stärken jedes Partners voll auszunutzen und so die Einfachheit zu maximieren, mit der der Kunde seine Police erhält.
Einige Partner im Versicherungsökosystem könnten beispielsweise am besten ausgestattet sein, bestimmte Teile der Wertschöpfungskette, wie z. B. die interne Schadensbearbeitung, abzudecken. Die Fähigkeit, Teile der Wertschöpfungskette unabhängig voneinander zu verwalten, bietet Flexibilität bei der Lieferung von Versicherungsprodukten basierend auf den spezifischen Bedürfnissen des jeweiligen Partners. ELEMENTs Fähigkeit, flexible Partnerschaften mit Vermittlern, TPAs und anderen aufzubauen, ist eines unserer Alleinstellungsmerkmale und ermöglicht es uns, bei Bedarf diese sich ergänzenden Stärken entlang der Wertschöpfungskette zu nutzen. Dank dieser Flexibilität können wir mit Partnern an Embedded Versicherungen und anderen Standard- oder maßgeschneiderten Lösungen arbeiten und den unterschiedlichen Bedürfnissen unserer Kunden gerecht werden. Deshalb kann ELEMENT innerhalb einer Woche ein neues Produkt auf den Markt zu bringen.
Flexibilität ist aber nicht das einzige entscheidende Element für die Lieferung von Versicherungslösungen. Bei ELEMENT streben wir danach, die Lieferung von Versicherungen für unsere Partner so nahtlos wie möglich zu gestalten durch:
- unser tiefes Produkt- und Underwriting-Know-how, sowie schlanke interne und externe Versicherungsprozesse,
- und unsere proprietäre Technologie und Plattform, die höchste Automatisierung ermöglicht und unsere Produkte leicht einbettbar und damit schnell zugänglich für all unsere Partner macht.
Abschließend kann gesagt werden, dass die Lieferung von Versicherungsprodukten ein komplexer Prozess ist, der von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst wird. Doch Unternehmen wie ELEMENT machen es nahtlos und bequem für ihre Partner und letztendlich für die Endkunden. Von den Marketing- und Vertriebskanälen über die angebotenen Produkte bis hin zum Kundensupport navigieren wir Versicherer durch ein komplexes Ökosystem, um Kunden hochwertige Policen zu liefern. Eine Möglichkeit, diesen Prozess zu optimieren, ist die Zusammenarbeit mit Partnern, die komplementäre Stärken nutzen, um unsere Lösungen nahtlos in Embedded Insurance und andere Vertriebskanäle zu integrieren.
ELEMENT führt diesen Trend an, der flexible Lösungen bietet, die auf die Bedürfnisse von Partnern im Embedded Insurance-Ökosystem und darüber hinaus zugeschnitten werden können. Durch die Lieferung innovativer Versicherungslösungen und die Nutzung unserer Versicherungslizenzen und Expertise ist ELEMENT gut positioniert, um unseren Partnern zu helfen, hochwertige Embedded Versicherungslösungen anzubieten. Dadurch werden deren Kunden das beste Versicherungserlebnis nahtlos und bequem genau dort genießen können, wann und wo sie es benötigen.